Как получить быстрый кредит в России? - полная инструкция
- граждане Российской Федерации;
- в возрасте не младше 18 лет, а в иных случаях – от 21 года;
- имеющие постоянный источник дохода и наличие стажа;
- зарегистрированные или официально трудоустроенные в регионе присутствия банка;
- с положительной кредитной историей.
- аннуитетный с использованием формулы: Размер ежемесячной аннуитетной выплаты = Сумма кредита*(Величина процентной ставки (Величина процентной ставки/(1 Величина процентной ставки)*Срок действия кредита-1));
- дифференцированный с использованием формулы: Размер дифференцированного платежа = Сумма кредита/Срок действия займа Задолженность по кредиту на момент начисления процентов*Величина процентной ставки/12.
- простота оформления и получения кредита;
- условия кредитования, в том числе приемлемая процентная ставка;
- минимальное время на рассмотрение заявки;
- возможность увеличения суммы кредита;
- не проверяется кредитоспособность заемщика;
- отсутствие поручителей и залога.
- оформление страховки;
- привлечение поручителей;
- открытие в банке вкладов и дебетовых карт;
- презентабельный внешний вид и личное посещение банка;
- услуги кредитного брокера.
Изменения, произошедшие в последние годы в экономике Российской Федерации, не могли не повлиять, в том числе и на ее финансово-кредитный спектр. Так, если ранее граждане и организации обращались в банки лишь за крупными суммами кредитов, то сейчас все чаще озвучиваются совсем иные цели кредитования, например, на бытовые нужды (лечение, ремонт, путевки, невыплата заработной платы и т.д.). В таких случаях заемщику, как правило, необходимо оформлять кредит на небольшую сумму денежных средств в максимально короткие сроки. Ожидание в несколько дней в данных случаях недопустимо, так как неизвестно, будет ли в конечном итоге одобрен кредит или нет. Откажитесь от посещения множества банков - TOP4Loans сделает выбор кредита простым.
Вышеуказанные факторы побудили кредитные организации пересмотреть систему займа денежных средств, преобразовать ее под нужды клиентов и ввести новое понятие как быстрый кредит. В целом данный продукт отличается от ранее всем известного потребительского кредита только срочностью, то есть заявка рассматривается несколько часов, а также имеется возможность получить денежные средства в день обращения за кредитом.
Существует ряд способов, как получения кредита, так и его оплаты (наличный и безналичный). В каждом отдельном кредитном учреждении специально разрабатываются программы, предназначенные для конкретной категории клиентов с различным социальным статусом и финансовым благосостоянием. Так, проанализировав условия выдачи и обязательства по погашению кредита, из предлагаемых программ имеется возможность выбора подходящего варианта. Однако следует учитывать, что при понижении требований к заемщикам, банки обычно повышают минимальную ставку кредитования, уравнивая тем самым возможные риски неплатежеспособности клиентов.
На сегодняшний день в России вопрос: «Где быстро взять кредит наличными?», отпал сам собой, так как его предлагают такие многие кредитные учреждения. Так, например, один из ведущих банков АО «Альфа-Банк» предлагает: «Частным лицам, малому бизнесу и ИП, корпорациям, финансовым организациям быстрый кредит наличными на любые цели …». На официальном сайте АльфаБанк изложены конкретные условия предлагаемой услуги.
Онлайн-заявка на кредит
Данный способ предполагает подачу заявки заемщиком дистанционно, с последующим онлайн-решением банка на одобрение и выдачу кредита. Данный способ выгоден как клиентам, которые экономят свое время, так и кредитным учреждениям, так как последние, таким образом, расширяют клиентскую базу.
Перед подачей онлайн-заявки необходимо определиться с кредитным учреждением, в котором выгоднее всего оформить и получить заем, изучить и проанализировать все предлагаемые программы кредитования.
Далее, следует заполнить онлайн-заявку в соответствии с требованиями конкретного банка. Однако, существует обязательный перечень сведений, который включает в себя: персональные данные заемщика (фамилию, имя, отчество), паспортные данные, адрес регистрации и проживания, дату и место рождения, контактные данные (стационарный и (или) мобильный телефоны, адрес электронной почты), сумму займа.
После обработки вышеуказанных данных уполномоченными на то работниками банка, кредитное учреждение оставляет за собой право уточнить интересующие его сведения. Обычно это происходит в телефонном режиме.
На получение быстрого кредита могут рассчитывать лица:
Как быстро взять кредит наличными и с условиями выдачи денег можно ознакомиться на интернет-сайте банка.
Как рассчитать кредит
Ежемесячный платеж по кредиту складывается из суммы основного долга и на оплату процентов по нему. Рассчитать кредит можно в кредитном учреждении, с использованием кредитного калькулятора, в таблице Excel и самостоятельно.
При самостоятельных расчетах применяются два метода:
При расчете полной суммы кредита учитывается как сумма полученная заемщиком, так и проценты за пользования ею. Обычно она указывается в верхнем правом углу кредитного договора. Обязательным приложением к кредитному договору следует график платежей по датам их погашения, в котором содержатся все необходимые для расчета данные.
Куда и как получить деньги после одобрения кредита
Заключительным этапом в получении быстрого кредита является принятие банком решения о его выдаче или его одобрении. Данный процесс не занимает много времени, зачастую ответ можно получить в день обращения. Далее, кредитным учреждением предлагаются способы получения кредита, а именно перевод денежных средств на дебетовый счет, курьерская доставка банковской карты или кредит наличными на любые цели. Во всех перечисленных случаях избежать подачи заявки, подписания договора и общения с представителями банка не удастся. Наиболее выгодным вариантом является получение банковской кредитной карты, так как проценты за пользования кредитными денежными средствами начисляются с момента ее первого использования. Во время периода льготного кредитования комиссия не начисляется. В остальных случаях заем действует с даты заключения договора и получения денег.
Преимуществами быстрого кредита являются:
Льготные условия по процентной ставке
Льготные кредиты – займы с низкими процентными ставками, сниженным первоначальным взносам и отсрочками по кредитным платежам. Такого рода займы предоставляются отдельной категории граждан (государственным служащим, работникам бюджетной сферы, предпринимателям, пенсионерам и т.д.), так как в этом случае ряд этих лиц обладает стабильным доходом в виде заработной платы (пенсии), а другие являются участниками зарплатных проектов. В итоге кредитование на крупные суммы и длительный срок выгодны как заемщику, так и банку.
Возможность досрочного погашения кредита без штрафа
В соответствии с действующим законодательством РФ, кредитные организации не имеют права запретить погасить кредит досрочно, а соответственно и закрыть кредитный договор. Для заемщика такая схема является выгодной, так как снижается сумма процентов и соответственно уменьшается итоговая сумма выплаты. При этом заемщик примерно за месяц обязан заведомо поставить в известность банк о своих намерениях досрочного погашения. Наложение штрафных санкций за досрочное погашение кредита не предусмотрено.
Как выбрать оптимальный срок кредита
При расчете процентной ставки по кредиту учитываются такие показатели как дата его получения и дата возврата. Соответственно чем на более длительный срок заемщик берет кредит, тем выше будет процент по нему. На практике, с учетом всех факторов, применяются следующие рекомендации: при получении кредита наличными срок его выплаты не должен превышать трех лет (с учетом программы кредитования). Средняя сумма заработной платы до 12 000 рублей предполагает срок кредитования до 1 года. Учитывая все факторы необходимо указывать в кредитной заявке реальный срок погашения платежа, а при возможности погасить его досрочно.